以收支表为例，Excel记账法是通过表格记录收入与支出，便于统计和管理财务。
新建Excel文件，创建包含时间、收入、支出及结余等项目的表格用于记录。
用鼠标选中A1空白单元格，此时工具栏中A1后会出现一个空白值框，输入的内容将显示在A1格中，此内容称为A1的键值。例如可将A1列定义为时间列，表示收入或支出发生的时间。
将B1设为收入，C1设为支出，D1设为结余，随后在D2单元格中输入公式=B2-C2，即用收入减去支出得到结余。该操作运用了Excel中最基础且实用的计算函数，实现数据自动运算与处理，提升表格效率。
以实际收支数据为基础，结余应为当日收支差额与前期结余之和。设定D3单元格公式为B3减C3加D2，选中D3后向下拖动填充柄，即可将该计算公式自动复制至D列其余空白单元格，实现逐日结余的连续计算。
只需填写录入时间及收支金额，表格将自动计算并生成其余数据。
新建一个空白的Excel文件。
如今大多数电脑都预装了Excel软件，常见的Excel、Word、PPT三大办公软件通常随系统自带。打开任意Excel程序，新建一个空白工作表，具体操作步骤如下：
打开后，将鼠标移至表格左上角，依次点击文件和新建按钮，即可创建一张全新的空白Excel表格。具体操作如下：
第二步、制做表格
理财记账主要是记录个人在各平台投入的本金、预期收益率、每月实际收益、年度综合收益率以及各平台资金占比等情况。部分细致的人还会记录每个平台的具体回款时间。然而，随着投资时间延长、本金增加，尤其是持有大量等额本息债权时，回款频繁发生，若每日详细登记每一笔投资与回款数据，操作繁琐且难以持续，实际执行中并不现实。
我平时的做法是将常用的投资平台APP全部安装在手机上，几乎每天都会登录查看，一方面是为了签到领取一些小额福利，另一方面则是关注是否有资金回款，一旦有回款就及时选择复投，以保持资金的持续收益。若某段时间特别忙碌，无法手动操作，我会提前设置自动投标功能，确保资金不闲置。实际上，即便再忙，大多数人每天抽出5分钟左右时间浏览主要平台信息还是可以做到的。我通常在每月月底使用Excel对个人资产进行一次集中盘点，借此掌握整体财务状况，日常则基本不做记账。至于主流第三方记账软件中的投资数据，我往往每隔几个月才更新一次，平时很少维护，仅依靠月末的系统整理来把控资产变化情况。具体操作方式即如此。
1、标题和内容
创建空白表格后，将各投资平台名称及对应标题内容手动输入并整理完善，示例如下：
只需将鼠标移至单元格内，像平常聊天一样输入对应文字或数字即可完成填写，操作极为简单。稍复杂些的是，在确定表格范围后，可添加边框以提升可读性，具体方法如下：
选中所需区域后，点击边框按钮即可添加边框，主要用于美化表格，若觉繁琐可省略，不影响记账内容。右侧两个按钮分别为填充颜色和字体颜色，同样用于提升表格视觉效果。
录入多平台数据
长期预期收益
此栏记录的是你在某一平台长期投资的债权，反映当前该平台的大致收益水平。若采用实际收益率，会因当月未还款或出现多次还款（如提前还款）等情况，导致单月收益波动较大。因此，本栏使用预计收益率，以更稳定地体现整体回报。你可参考每月平台的实际收益数据进行核对和调整，确保预估的准确性与合理性。
当前本金项目
可通过平台个人投资数据直接查询，使用待收本金有助于后续计算综合收益率时更加准确。
汇总中包含一个简单的公司求和公式，所示。其他函数公式也位于同一按钮内，仅需选择不同选项，即可生成不同的函数方程。
若不熟悉函数操作，也可直接在单元格中手动累加。在需显示合计结果的单元格内先输入=，随后用鼠标左键点击第一个要相加的单元格A，接着输入+号，再点击第二个单元格B，依此类推添加所需数据，最后按回车键确认，即可得出相加结果。其他数值的累加同理，只需继续添加对应单元格即可。这种方式虽可行，但相比使用sum函数而言，操作繁琐、效率较低，尤其在处理大量数据时显得不够便捷，因此推荐优先采用公式求和方式以提升工作效率。
当前所占百分比
单个平台本金除以总本金再乘以100%。该栏旨在实时监控个人在某一平台的投资仓位是否过重，便于动态调整配置，控制风险。
本月预计收益
计算单个平台当月实际收益率，可用本月末累计已收收益减去上月末累计已收收益。若平台采用每月付息方式，此方法记账精准。但部分平台为到期一次性还本付息，对此类平台，个人记账时采用待收本金 × 预期年化收益率 ÷ 12方式进行收益分摊，使单月收益率计算更合理。汇总栏中的收益率与总本金对应的收益率保持一致，确保整体收益数据协调统一。
（5）今年已赚
将各平台每月收益累加，即为今年已赚金额。若首次记账，可用以往方式估算前期收益，从本月起开始详细记录各项理财明细，逐步完善账目信息。
（6）本月回报率
总收益除以上月末本金，正常回报率在0.8%至1.5%之间，过高或过低均可能意味着算法存在问题。
本月年化收益
个人目前采用单利计算方式，即月回报率乘以12估算年化收益。但实际上每月利息会进行复投，应按复利方式计算年化收益率。根据当前数据，复利计算的年化收益比单利高出0.6%以上。制作完表格后务必及时保存，或另存至便于查找的位置。如所示：
下期标签制作
有了首期表格模板，后续制作就轻松多了。我采用的方法是：
将鼠标移至左下方，右键点击单元格，选择移动或复制表选项。
选中建立副本并确认后，一张与上期完全相同的表格就会出现在原表格之前。我每月的记账都集中在这张大表中，依次排列，方便统一管理与查阅。
这张表格实际上包含了每月超过20张以上的报表，功能远比一般记账软件强大。通过它，我可以查询历史投资数据，深入分析和反思个人投资行为。而大多数常见的第三方记账工具，无法查看特定周期内的详细记录。正因如此，我更倾向于使用Excel来管理财务，灵活且便于长期追踪与复盘。
三、其他资产的记账方法
上述表格主要涵盖固定收益类债权产品。除此类产品外，通常还可包括黄金、基金、股票、房产、车辆等其他资产，这些资产同样可录入Excel表格中进行统一管理。
我采用的方法是在每月网贷记账表之外，额外建立一张个人资产明细小表，制表逻辑与网贷记账相似。目前主要将资产划分为固定资产和流动资产两大类，二者合计即为个人总资产。固定资产价值相对稳定，通常每年更新一次即可；而流动资产则包含网贷资产及其他多种类型，如银行存款、黄金、基金、股票、期货、车辆等，这些均可统一汇总记录在一张总表中，便于全面掌握个人财务状况，实现更清晰的资产管理与追踪。
